Potencial Millonario an Audio Dice Podcast Network in Spanish (Español)

Como, cuando, y cuanto dar de propinas en USA | Ep 229 Potencial Millonario por Felix A. Montelara en Audio Dice Network en Español (Spanish)

El robo de identidad se produce cuando alguien usa su número de Seguro Social u otra información personal para abrir cuentas nuevas, hacer compras o conseguir un reembolso de impuestos. La mayoría de la gente que sufre un robo de identidad debe seguir varios pasos para recuperarse. RoboDeIdentidad.gov, es el recurso centralizado del gobierno federal que lo ayudará a reportar el robo de identidad y recuperarse de este delito. El sitio ofrece consejos para seguir paso a paso y útiles recursos como listas de verificación fáciles de imprimir y modelos de cartas. Si cree que alguien está usando su información personal, visite RoboDeIdentidad.gov. Signos de advertencia Usted podría descubrir que alguien está usando su información de varias maneras. Podría recibir un aviso del IRS o encontrar cuentas desconocidas en su informe de crédito. Podría notar extracciones de dinero anormales en su cuenta bancaria, recibir facturas que no le pertenecen, o recibir llamadas sobre deudas que usted no contrajo. ¿Qué hacer inmediatamente? Si observa uno de estos signos de advertencia de robo de identidad, actúe rápidamente. Estos pasos lo ayudarán a limitar los daños. El sitio RoboDeIdentidad.gov lo guiará a través de cada paso.  Llame a las compañías donde sabe que se produjo el fraude. Coloque una alerta de fraude en sus informes de crédito y obtenga copias de su informe. Reporte el robo de identidad ante la FTC. Presente una denuncia en su departamento de policía local. Luego, respire hondo y empiece a reparar el daño. Dependiendo de su situación, su próximo paso podría ser cerrar las cuentas abiertas bajo su nombre, o reportar los cargos fraudulentos a su compañía de tarjeta de crédito. RoboDeIdentidad.gov lo puede ayudar — cualquiera sea su situación específica de robo de identidad.  Si pierde o le roban su información ¿Recibió recientemente un aviso que dice que su información personal quedó expuesta como resultado de un incidente de seguridad de datos? ¿Perdió su cartera? ¿O se enteró de que le piratearon una cuenta en línea? Dependiendo del tipo de información que se haya perdido, hay pasos que puede seguir que lo pueden ayudar a protegerse contra el robo de identidad. Cómo proteger su identidad Si bien el robo de identidad es algo que le puede pasar a cualquiera, hay algunas cosas que puede hacer para reducir su riesgo. Estas son cinco maneras de incorporar la protección de su identidad a su rutina diaria: Lea atentamente y con frecuencia los resúmenes de su cuenta bancaria y tarjeta de crédito. Esté atento a las fechas de vencimiento de sus pagos. Si su factura no llega en la fecha habitual, averigüe qué sucedió. Lea los resúmenes de su plan de seguro de salud. Controle que sus reclamaciones se correspondan con la atención médica que recibió. Triture todos los documentos que contengan información personal y financiera. Revise cada uno de sus tres informes de crédito por lo menos una vez al año. Para solicitar sus informes gratuitos, visite annualcreditreport.com. Para más recomendaciones preventivas — y para acceder a recursos que puede compartir con otras personas — visite ftc.gov/robodeidentidad.

La lucha del bien contra el mal se ha librado periódicamente desde los primeros tiempos. Todo en el universo se ha originado en el Dios Único. El principio de Dios se encuentra en todo en el universo y también existe más allá de él. De acuerdo con la ley espiritual de la creación, todo tiene su origen en el principio de Dios, todo se sostiene, y todo se disuelve para retornar al principio de Dios. Es sencillo descifrar el bien del mal.

Tenemos hoy una de la muchas historias de logros, que tu encontraras en el evento Hispancicize. Este evento Hispanicize es una plataforma para darle impulso a proyectos creativos, nuevas tecnologías, campañas de mercadeo, películas, libros y otros productos que puedan ser de interés para los latinos en los Estados Unidos y Puerto Rico. Hispanicize ahora en su noveno año, (www.HispanicizeEvent.com) (# Hispz18) es el evento anual más grande para creadores de tendencias y creadores de noticias latinos de contenido digital, periodismo, marketing, entretenimiento y emprendimiento tecnológico. Se espera que Hispanicize 2018 atraiga a más de 2,500 de los profesionales latinos más influyentes del país de las industrias de creación de contenido digital, periodismo, música, marketing, cine y negocios durante cuatro días. Les invito a que escuches el podcast de hoy donde Arturo Nava entrevisto a Felix A. Montelara, Autor y creador de este blog Potencial Millonario. Arturo Nava Mediante sus preguntas investigative lograr a exponer una historia de verdadero logros de la vida empresarial de Felix A. Montelara. Felix A. Montelara hable del Ahorro, Inversiones en propiedades y el trabajo del día a día y la importancia de emprender. i9km2acx

¿Como se comporta usted con su dinero? Ep. 225 Potencial Millonario por Felix A. Montelara en Audio Dice Network   Hoy les dejo estas notas sobre el ganador del premio noble de Economía escrito por Antonio Moreno-Torres Gálvez. RICHARD H. THALER Y LA ECONOMÍA CONDUCTUAL Por: El Premio Nobel de Economía de 2017 ha sido concedido al Profesor de la Universidad de Chicago Richard H. Thaler por sus contribuciones a la «Economía Conductual» –o, si se prefiere, «Economía del Comportamiento»-. Según la nota de prensa emitida por la Real Academia de Ciencias sueca, con sus investigaciones sobre cómo la racionalidad limitada, las preferencias sociales y la falta de auto-control afectan sistemáticamente a las decisiones individuales, la óptica psicológica se ha incorporado definitivamente al análisis económico. Lo que tiene un impacto profundo que no se limita solo a la investigación, sino que se proyecta a múltiples áreas aplicadas como las políticas públicas, el derecho o la empresa. RICHARD H. THALER Y LA ECONOMÍA CONDUCTUAL Con este galardón se convierte en mainstream un enfoquealternativo cuyo origen se encuentra en los trabajos pioneros de Herbert A. Simon (Premio Nobel de Economía de 1978), Daniel Kahneman (Premio Nobel de Economía de 2002), Amos Tversky (colaborador directo de Kahneman y Thaler, prematuramente fallecido en 1996) y el propio Thaler, culminándose así un proceso que este relata en su libro de 2016 titulado en su versión original en inglés «Misbehaving-The making of Behavioral Economics», en un juego de palabrascon un doble significado que hace referencia tanto al núcleo de sus trabajos –la desviación del paradigma neo clásico de comportamiento racional optimizados como a la rebeldía en la que en los inicios fue declarado por el grueso de la comunidad científica. Sobre la base de la tipificación de Kahneman de las decisiones en deliberadas (sistema cerebral de pensamientolento en base a algoritmos) e intuitivas (sistema reptiliano de pensamiento rápido en base a atajos de razonamiento heurísticas-), Thaler distingue entre los especímenes del economista ideal (econ) –el agente racional con preferencias coherentes y estables que busca un equilibrio resolviendo un problema de optimización restringida- y del humano real (human) –el agente con racionalidad limitada (en palabras de Simon) sometido a vulnerabilidades cognitivas y sociológicas-. Así, si en la lógica del economista ideal –una suerte de androide- un acto de consumo en el mercado resultaen una utilidad de adquisición materializada únicamente en forma de excedente del consumidor -a calcular por diferencia entre la utilidad obtenida y el coste de oportunidad-, en la del humano real se considera una utilidad adicional de carácter transaccional –por ejemplo, la felicidad que nos generan los chollos- que viene dada por la diferencia entre el precio pagado y el precio que tuviera por referencia. Esta importancia de las referencias y de los cambios respecto a las mismas –frente a los niveles- se manifiesta a menudo en querencias hacia la inacción –por aversión a las pérdidas-, diferentes valoraciones de un mismo bien o servicio en función de si se posea previamente o no, o en actitudes hacia el riesgo no predichas por los modelos estándar –como por ejemplo una mayor querencia hacia el mismo en situaciones desesperadas o cuando se pertenece a un grupo-.  Otro tipo de desviaciones con respecto a estos estudiadas por Thaler se refieren a las preferencias sociales que los agentes económicos desarrollan, en forma de actitudes altruistas o sentimientos de justicia, violando la presunción de egoísmo y alterando las predicciones clásicas en materia de acción colectiva, lo que da pie a lo que podía llamarse una «Teoría de Juegos Conductual». Preferencias que demuestran también estar relacionadas con las situaciones de partida, lo que pone en valor las disquisiciones filosóficas sobre la base del constructo del «velo de la ignorancia». En el ámbito de la decisión inter temporal, las dos figuras citadas (human y econ) se convierten respectivamenteen las del planificador (planner) y el ejecutor (doer), en una dualidad metafórica que captura los típicos problemas de auto-control y falta de voluntad como los que sufre el estudiante que va demorando el comienzo del estudio -hasta que se topa con la fecha del examen sin estar preparado-, quien pospone la decisión de dejar de fumar –hasta que se encuentra con un grave problema de salud- o comenzar a ahorrar para la jubilación –hasta sufrir un problema financiero-, o quien sistemáticamente incumple sus propósitos de año nuevo. Esta tensión, similar a la existente entre un principal y un agente, deriva en una inconsistencia, ilustrada por Thaler con el símil de un telescopio defectuoso, que formalmente exige la adopción de un modelo de descuento de utilidad hiperbólico en matización del exponencial de Samuelson habitualmente utilizado para capturar nuestra impaciencia. Uno de los campos en los que Thaler ha tenido contribuciones relevantes es el de las «Finanzas Conductuales», ya acreditadas como disciplina desde que en 2013 se concediera a Robert J. Shiller el Nobel de Economía, en un premio aparentemente contradictorio al haber sido compartido con Lars Peter Hansen –experto en análisis empírico de mercados- y -relevantemente para esta nota- con Eugene F. Fama, compañero de claustro de Thaler con quien ha venido manteniendo una confrontación amistosa –suelen jugar juntos al golf-. 164 405 >Ei NOTAS Frente a la hipótesis de eficiencia de mercado -que implica su imbatibilidad y la unicidad o fundamentalidadde los precios en condiciones de información perfecta- que defiende Fama, en el enfoque conductual se reconoce el papel de las emociones –o como decía Keynes, los «espíritus animales» (animal spirits)- que se manifiestan en forma de confianza excesiva, euforias, contagios, espirales o miopía cortoplacista. Esta «exuberancia irracional» -cuño popularizado por Shiller, aunque es original del presidente de la Reserva Federal Alan Greenspan- se traduce en los precios en una componente de ruido que se añade a la intrínseca que ya recoge la información disponible, pudiendo resultar en burbujas cuya explosión siempre es perniciosa. Desde el punto de vista práctico, esto legitima las estrategias prácticas de «dinero inteligente» (smart money) como la «inversión en valor» (value investing).  Pero sobre todo, y según Thaler, una causa última tras estos hechos se encontraría en los problemas de racionalidad limitada que derivan en trampas como las de la «contabilidad mental» (mental accounting) -que atribuye a diferentes compartimientos estancos y etiquetados determinados presupuestos de gasto, rechazando por tanto una realidad tan incontrovertible como es la fungibilidad del dinero-, la de los costes hundidos (sunk costs) –por la que se tienen en cuenta en la toma de decisiones costes irrecuperables por haberse ya incurrido en ellos, lo que es incoherente si se es consecuencialista-, o la de la sensibilidad del decidor a cómo se le presenta la información (framing) –así, no es lo mismo suprimir un descuento sobre un precioque añadir un recargo al mismo, aún terminando enel mismo punto-. En «Misbehaving», Thaler cuenta cómo la sospecha hacia sus averiguaciones y teorías le han hecho vivircon la sensación de ser un renegado en constante disputa –que visualiza como un torneo medievalcontra unos detractores militantes en la ortodoxia micro económica, que defienden los mercados como mecanismo de incentivación, aprendizaje y disciplina para el soslayo de los problemas cognitivos y conductuales, dudando de la validez universal de las inferencias realizadas a partir de experimentos de laboratorio realizados en condiciones controladas. Por el contrario, y renunciando a la descripción positiva de la toma de decisiones en el mundo real, confían en el valor de sus modelos –compactos, relativamente sencillos e indiscutiblemente elegantes- de naturaleza axiomática, con el argumento de que, aun reconociendo lo artificioso que resulta imaginar a los individuos buscando la tangencia de una restricción presupuestaria con una curva de isoutilidad o a las empresas igualando costes e ingresos marginales, la aceptabilidad general de las predicciones que así resultan sugiere que lo que subyace es una toma de decisiones ejecutada “como si” (as if) esta fuera cosa de agentes racionales optimizadores en busca de un equilibrio en los términos descritos. Todo lo anterior aún a costa de olvidar que muchas decisiones importantes en la vida son complejas –por lo que se verán de seguro afectadas por la racionalidad limitada- y de tracto único -por lo que no existe posibilidad deaprendizaje alguno-. El otro libro popular de Thaler es «Nudge-Improving decisions about health, wealth, and happiness», en el que junto con el jurista Cass R. Sunstein -actual profesor de la Universidad de Harvard- propuso en 2008 una aproximación a las políticas públicas, el «Paternalismo Libertario», basada en la actuación sobre factores  presuntamente irrelevantes de la arquitectura de decisiones para “empujar” así sutilmente a los agentes apartándolos de los sesgos y disfunciones de naturaleza psicosocial por los cuales se ven negativamente afectados, lo que pudo llevar a la práctica como impulsor del Behavioural Insight Team-BIT del Reino Unido -hoy en día una potente consultora participada por el Gobierno-. Aunque aparentemente inocente en su filosofía, hay quienes detectan en la misma cierta hipocresía –se presume al regulador una superioridad y una infalibilidad que se discute en el regulado- y una manipulación poco ética al rozar en ocasiones la coercion encubierta. El recurso a experimentos de campo y el uso intensivo de datos son parte nuclear de este nuevo enfoque,que en ámbitos como las políticas de desarrollo comienza a ser más que relevante. En terrenos ya menos explorados, Thaler reclama y pronostica una mayor presencia de la óptica conductual en la Macro-economía, sin que pueda aducirse como coartada el que en esta existan numerosas y diferentes aproximaciones positivas y normativas, a diferencia de la Micro-economía, en la que existe consenso sobre lo que constituye su núcleo y sobre el valor normativo de este. Termina por puntualizar, como sus principales recomendaciones prácticas para la definitiva consolidación de suspropuestas, la importancia de la observación, de la recopilación de datos y, dado que se desenvuelven enel mundo de las ciencias sociales, y por elemental que parezca, la de la comunicación abierta en evitaciónde sobreentendidos y malentendidos. En un guiño que es una muestra más de su sentido del humor, el Profesor Thaler declaró al enterarse de la concesión del premio que dedicaría el dinero “del Nobel” a gastarlo “en ocio” (nótese los etiquetados del origen y la aplicación del premio monetario, tan propios de la contabilidad mental) y “tan irracionalmente como sea posible”. Author:  Antonio Moreno-Torres Gálvez

7 ideas para emprender que puedes comenzar con poco dinero o gratis | Ep 227 Potencia Millonario por Felix A. Montelara en Audio Dice Network en Español (Spanish podcast)

La Psicología del dinero | Ep 224 Potencial Millonario por Felix A. Montelara en Audio Dice Network en Español (Spanish)   Según la ciencia, el dinero puede ayudar a comprar tiempo, lo que inevitablemente traerá mayor felicidad   Publicado originalmente en  https://www.infobae.com.  Si deseas leer el articulo original y completo visite infobae “El dinero no puede comprar la felicidad” es algo que escuchamos desde pequeños y aparentemente es una máxima que nadie, en su sano juicio, puede cuestionar. Pero según un nuevo estudio de la escuela de negocios de la Universidad de Harvard, el “vil metal” realmente puede llegar a ayudarnos a llevar adelante una vida más plena. Según los científicos involucrados, todo depende de cómo se lo gaste. Los hallazgos de la encuesta en la que participaron 6.000 adultos de los Estados Unidos, Canadá, Dinamarca y los Países Bajos indicarían que todo billete invertido, no en bienes materiales sino en ganar tiempo libre, colaborará indefectiblemente en hacernos más felices. Por ejemplo, contratar a una empleada doméstica para que ayude con la limpieza del hogar o con la preparación de las comidas liberará tiempo que de otra manera dedicaríamos a realizar tareas que no deseamos o disfrutamos hacer, todo con la finalidad de que pueda ser dedicado a las actividades que generan placer y por ende, felicidad. “Las personas que contratan a alguien para que limpie o le pagan al hijo del vecino para que pode el césped, pueden sentirse un poco haraganas”, dijo la Dra. Ashley Whillans, profesora asistente de la escuela de negocios de Harvard y autora a cargo del estudio. “Pero nuestros resultados sugieren que comprar tiempo produce efectos similares sobre nuestra felicidad a tener más dinero” agregó. La Psicología del dinero | Ep 224 Potencial Millonario por Felix A. Montelara en Audio Dice Network en Español (Spanish)

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FEBRUARY 17, 2018 BY FELIX MONTELARA ¡Hijos fuiste y padre serás! ¿Que le enseñas a tus Niños? | Ep 223 Potencial Millonario por Felix A. Montelara en Audio Dice Network   Original de T. Rowe PriceLa encuesta Parents, Kids & Money Survey de T. Rowe Price 2017, que encuestó a 1,014 padres de niños de 8 a 14 años a nivel nacional y sus hijos, analizó las actitudes y comportamientos de los padres que estaban asociados con los hábitos financieros de los niños.   La encuesta descubrió que las conductas y expectativas monetarias positivas entre los niños a menudo se asocian con la decisión de los padres de dejar que sus hijos decidan cómo ahorrar y gastar su dinero por su cuenta, y modelar buenos hábitos financieros. Por el contrario, los hábitos financieros preocupantes entre los niños se vieron con mayor frecuencia cuando los padres tienen una historia preocupante con el dinero. “Los niños que tienen la libertad de administrar su propio dinero parecen tener mejores conductas monetarias y son más sinceros con sus padres sobre cómo se gastó su dinero”, dice Roger Young, planificador financiero sénior de T. Rowe Price y padre de tres hijos. “Sé de primera mano la tentación de la crianza de helicópteros, pero hay evidencia de un inconveniente de este enfoque cuando se trata de dinero. Más de tres cuartas partes de los niños que manejan su propio dinero dicen que tienen conversaciones de dinero con sus padres. Darles experiencias de dinero de la vida real, saca las finanzas de lo conceptual y las pone en práctica. Family:  Montelara Potencial Millonario “Sabemos que los hábitos con dinero de los niños se forman antes de llegar a la escuela secundaria y que sus padres son a menudo sus maestros más influyentes. No es sorprendente, que los padres con hábitos de dinero problemáticos parezcan pasarlos a sus hijos. Estos padres son golpeados con las dobles consecuencias de sus propios errores financieros y la posibilidad de que sus hijos puedan revivirlos. “Para evitar esto, los padres pueden considerar discutir abiertamente sus finanzas con sus hijos: los buenos, los malos y los feos. Los niños que conocen de la bancarrota o quiebra de sus padres tienen más del doble de probabilidades de decir que son extremadamente inteligentes con respecto al dinero en comparación con aquellos que no lo sabían de la quiebra de sus padres (68% frente a 30%). Así que no creo que estén destinados a seguir los pasos de sus padres “, dice Young. T. Rowe Price anima a los padres a invertir en el futuro de sus hijos hablándoles semanalmente sobre cuestiones de dinero. La encuesta encontró que los padres que hablan de temas financieros con sus hijos al menos una vez por semana tienen una probabilidad significativamente mayor de tener hijos que dicen ser inteligentes con respecto al dinero (64% frente a 41%). Los temas frecuentes que los padres han usado para iniciar conversaciones sobre dinero han incluido: • Compras de regreso a la escuela con un presupuesto (47%) • Calculando cuánto se ahorró comprando artículos de venta (45%) • Entrar en un banco físico (41%) • Discutir el costo de la universidad (41%) • Discutir por qué no tomaron vacaciones más grandes (34%) Para ayudar a los padres a tener conversaciones de dinero, la empresa creó MoneyConfidentKids.com, que ofrece juegos gratuitos en línea para niños; consejos para los padres que se centran en conceptos financieros tales como el establecimiento de metas, el gasto versus el ahorro, la inflación, la asignación de activos y la diversificación de inversiones; así como lecciones para educadores. Para leer el articulo completo con datos e ilustraciones pase por: Potencialmillonario.com/TRowePrice

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Ciudades con alto nivel de deuda por tarjetas de crédito Informacion basada en data de CNBC.com Metropolitan Area Average credit card balance MedianIncome Washington D.C.                                          $7,442                $46,536 Tampa-St. Petersburg                             $6,204               $30,830 St. Louis                                                           $6,203               $32,674 Seattle-Tacoma                                           $6,720               $40,482 San Francisco-Oakland-San Jose       $6,533               $44,304 San Diego                                                        $6,848              $32,656 San Antonio                                                    $7,070              $29,124 Riverside-San Bernadino                         $5,829              $28,533 Portland, OR                                                    $6,120               $32,050 Phoenix                                                             $6,422               $31,744 Philadelphia                                                    $6,693               $36,962 Orlando-Daytona Beach-Melbourne $5,984              $28,044 New York                                                          $7,145                $38,951 Minneapolis-St. Paul                                   $6,036              $38,067 Miami-Fort Lauderdale                             $6,615                $28,396 Los Angeles                                                   $6,632                $30,944 Houston                                                            $7,121                  $33,244 Detroit                                                               $5,889                $31,921 Denver                                                               $6,720                 $37,049 Dallas-Fort Worth                                         $7,171                   $33,621 Chicago                                                             $6,649                 $35,329 Charlotte                                                          $6,296                 $31,896 Boston                                                              $6,455                  $40,935 Baltimore                                                        $6,985                  $41,241 Atlanta                                                             $6,907                 $32,658

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